10 KНИГ O TOM, KAK PAЗБOГATETЬ И ПPAВИЛЬНO PACПOPЯЖATЬCЯ ФИНAНCAMИ

У среднестатистического современника под влиянием многих факторов сложилось искаженное понятие о финансовой грамотности и деньгах в целом. Если вкратце, то «деньги либо есть и идут неиссякаемым потоком, либо их нет и им просто неоткуда взяться». Так ли это?

Вот вам одна история…

Он родился в семье выходцев из Чехии. Его отец пережил банкротство собственного бизнеса и вскоре умер, оставив семью практически ни с чем. Герою нашей истории не везло с работой. Она не приносила ни удовольствия, ни средств для существования. Он играл в джазовом ансамбле, пробовал себя в роли агента по продаже недвижимости и уже в довольно зрелом возрасте продавал бумажные стаканчики в общепите. Дальше – больше. С возрастом развились артрит и диабет, врачи вырезали ему значительную часть щитовидной железы и желчный пузырь. Нищета, безработица, ослабленное донельзя здоровье. Кажется, на жизни можно было ставить крест…

«Тех, кто не желает брать на себя ответственность за свою финансовую жизнь прямо сейчас, ждет безрадостное существование в будущем», — Роберт Кийосаки, финансовый обозреватель на Yahoo Finance, основатель Rich Dad Company.

Звали его Рэй Крок, и в свои 52 года он основал самую известную в мире сеть ресторанов быстрого питания МакДональдс. За последующие 30 лет Рэй заработал более 600 миллионов долларов.

Таких примеров много. Не обязательно родиться в богатой семье и иметь хорошие связи, чтобы чего-то добиться в жизни. Куда важнее понимать, что такое деньги и как они работают. Как ЗАСТАВИТЬ их работать на себя. Мы предлагаем сразу 10 отличных работ по финансовой грамотности, которые изменят само ваше представление о деньгах. И начнем, пожалуй, с 7 простых шагов к финансовой свободе.

1. Энтони Роббинс «Деньги. Мастер игры»

Сегодня состояние Энтони Роббинса – более 500 млн долларов. Он – один из известнейших в мире бизнес-тренеров, коучей и ораторов-вдохновителей. Его программа из 7 шагов к финансовой свободе, описанная в книге «Деньги. Мастер игры», помогает наконец разобраться со страхами и сомнениями, найти собственную стратегию финансового благополучия и в конце концов построить успешный бизнес.

Автор говорит о многих вещах, которые большинство из нас просто не замечает: о природе денег, основных мифах финансовой сферы, финансовых целях и путях их достижения. Значительную часть книги Энтони Роббинс посвящает грамотному инвестированию, с чем у многих возникают большие трудности. Ведь желание вложить средства в прибыльное дело есть у многих, но страх потерять все порой куда сильнее.

Разумеется, ни эта книга, ни любая другая не даст читателю универсального рецепта, как увеличить свой доход в несколько десятков раз уже в этом месяце. Но в ней есть все, чтобы вы начали менять свою жизнь. Это и советы финансовых экспертов, и методы для принятия решений, и реальные вдохновляющие истории, каждая из которых может стать для вас настоящим толчком в будущее.

Если вы хотите достичь успеха в своем деле, «Деньги. Мастер игры» читать обязательно. Но что делать тем, кому пока даже не до собственного дела? Кто глубоко погряз в долгах и не может из них выбраться? Читайте далее…

2. Роберт и Ким Кийосаки «Освободитесь от плохих долгов»

Почти любой из нас хотя бы единожды занимал у кого-то деньги или сам давал в долг. Это нормальное явление. Но порой человек настолько сильно грязнет в собственных долгах, что они становятся неотъемлемой частью его жизни, каждый день все сильнее давят, загоняя в угол… Есть ли выход?

Роберт и Ким Кийосаки предлагают для начала разделить долги на хорошие и плохие. Хорошие – это те, кто за вас выплачивает кто-то другой. Отличный пример – квартира в кредит, который фактически выплачивает тот, кому вы сдаете ее в аренду. То есть, по факту, ваш долг – это одновременно и источник вашего дохода. А вот плохой долг – тот, что вы вынуждены выплачивать из собственного кармана – личные кредиты, займы, кредитные карты, прочее.

В книге «Освободитесь от плохих долгов» авторы учат читателя, как выносить пользу их своих долгов, как выбирать только хорошие и избавляться от плохих. Поверьте, у богатых людей долгов куда больше, чем у бедных. Только у первых они хорошие, а у вторых – плохие. Не будем далеко ходить – в начале девяностых годов личный долг Дональда Трампа, действующего президента США, составил 900 млн долларов.

Эта книга меняет само представление о долгах, кредитах и займах независимо от вашего дохода. И осознав основные принципы, описанные здесь, самое главное в дальнейшем – не пускать деньги «сквозь пальцы». Как этого не делать, расскажет следующая книга нашей подборки.

3. Роман Аргашоков «Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше»

Почему денег всегда кажется мало? Сегодня человек может заработать в несколько раз больше, чем месяц назад, а ему все равно хочется больше. И так может продолжаться до бесконечности. Причина банальна – неумение тратить. Большинство современников упорно продолжают вкладывать почти все деньги в материальные блага и развлечения, тогда как есть куда более правильные и рациональные пути.

Роман Аргашоков на основании своего более чем десятилетнего финансового опыта отвечает на самые актуальные вопросы:

• Как управлять собственными средствами?
• Как и зачем страховать свое здоровье и жизнь?
• Как создать резерв на «черный день»?
• Как составить личный финансовый план?
• Как побороть инфляцию?
• Как найти деньги прямо у себя под ногами?

Как показывает практика, почти все люди всерьез задумываются о рациональном управлении деньгами только при появлении финансовых проблем. Это неправильно. Выйти из критической ситуации куда сложнее, чем препятствовать ее возникновению. И если вы прочитаете книгу Романа Аргашокова «Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше», в будущем вы не столкнетесь с финансовым коллапсом.

После того как вы научитесь правильно тратить деньги на личные нужды,стоит задуматься о пассивном доходе. А значит, пора поговорить об инвестировании…

4. Станислав Тихонов «Как инвестировать, если в кармане меньше миллиона»

«Легко инвестировать, когда на твоем счету несколько десятков миллионов!» – именно так думает большинство современников. Но неужели у людей со средним достатком (или даже ниже среднего) нет возможности вкладывать средства в инвестиции для получения пассивного дохода в дальнейшем?

Станислав Тихонов, основатель компании Doctor-invest, автор проекта «Зона финансовой свободы», доказывает, что получить пассивный доход может каждый. И миллионером быть вовсе не обязательно.

Автор делит инвестиционные инструменты на три уровня:

1. Микроинвестирование: хайпы, ПАММ-счета, торговые стратегии.
2. Средний уровень: страхование жизни, акции, банки, недвижимость.
3. Макроуровень: инновации, фабрики, заводы, большие инвестпроекты.

Фактически, существует вариант для любого уровня дохода. Тем более, всегда есть возможность переходить из одного уровня в другой или даже работать одновременно на двух, а то и трех уровнях.

Да, для грамотного инвестирования требуется определенная финансовая грамотность. Не на последнем месте и умение правильно накапливать средства для будущих вложений. И здесь мы тоже нашли для вас кое-то интересное.

5. Анастасия Тарасова «Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно»

Знали ли вы, что в России лишь половина взрослых граждан ведет личный бюджет? Или что всего 10% населения планируют свои расходы дальше, чем на месяц? А что почти 80% людей расчитывают в старости жить исключительно на пенсию и даже не думают вкладывать в свое будущее?

Анастасия Тарасова, автор книги «Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно», показывает, насколько сегодня неутешительна картина по стране в плане финансовой грамотности. Да и по всей территории постсоветского пространства в целом. Но вот что куда важнее: здесь вы найдете советы, правила и рекомендации, как научиться правильно тратить и накапливать деньги.

Прочитав книгу, вы научитесь и приучите себя:

• записывать все доходы и расходы, планировать бюджет минимум на несколько месяцев вперед;
• планировать оптимизацию особенно затратных вложений;
• вести полноценный бюджет с четкими финансовыми целями.

Есть одна избитая, но абсолютно точная фраза: «Богаче не тот, кто больше зарабатывает, а тот, кто меньше тратит». Если ее не гиперболизировать, то так и есть. Ваша задача – осознать свои финансовые ошибки и понять, как их избегать. Книга «Сам себе финансист» станет одним из лучших помощников в этом вопросе.

Есть и другая известная фраза: «Чтобы стать богатым, нужно думать и поступать как богач». Но не все интерпретируют ее правильно. Как раз об этом следующая книга из нашей подборки.

6. Пол Салливан «Кодекс состоятельных. Живи, как 1% населения в мире»

Богатого человека от бедного отличает отнюдь не размер кошелька и количество нулей на банковском счету. Есть другая особенность, которую нельзя измерить в долларах или количестве ценных бумаг. Это – мировоззрение.

То, что взгляды на жизнь у людей с разным достатком отличаются, – общеизвестный факт. Вот только большинство считает, что это – следствие. Фатальная ошибка. Это – причина. Научитесь думать, как успешный и богатый человек, и тогда деньги не станут для вас проблемой. Более того, вам даже будет казаться, что они сами идут к вам руки без особого участия с вашей стороны. Это, разумеется, не так, но все же…

В своей книге Пол Салливан отвечает на самые животрепещущие вопросы:

• Какие инвестиции лучше остальных?
• Как тратить много, но при этом не разоряться?
• Как выносить пользу из собственных поражений?

Эта работа – настоящий свод правил жизни преуспевающих людей. Она для тех, кто хочет добиться финансовой независимости, но просто не знает, с чего начать. Поверьте, порой достаточно изменить собственное мышление – и жизнь перевернется. Сегодня вы – обычный офисный клерк, а завтра изучаете рынок криптовалют и блокчейн. Кстати о криптовалютах…

7. Джеймс Рикардс «Почему золото, а не биткоины – валюта XXI века»

Криптовалюта биткоин появилась в 2008 году. На тот момент стоимость одного биткоина составляла 0,008 доллара. Сейчас, спустя десять лет, его цена – более 6 000 долларов. Не удивительно, что все больше современников думают о том, чтобы купить биткоины. Ведь какая динамика роста! Какие возможности для увеличения собственного дохода! Или нет?

Криптовалюта нестабильна. Мы уже были свидетелями тотального обвала курса, из-за которого тысячи людей теряли огромные деньги. Но это лишь часть проблемы. Рисков куда больше: хакерские атаки, финансовые опасности, не всегда законная добыча, мошенничество. Но даже это все уходит на второй план в сравнении с главным – криптовалюта совершенно ничем не подкреплена. А значит, в один момент миллионы могут превратиться в ноль.

Джеймс Рикардс считает, что даже сейчас, в эпоху криптовалют, лучшим вложением остается золото. Оно стабильно, надежно, не обвалится в стоимости. Именно золотом обеспечиваются многие валюты мира. После прочтения этой книги многие из вас перестанут кусать локти из-за того, что не вложились когда-то в биткоины, а начнут рассуждать более трезво. Ведь всегда есть другие пути. Но!..

Мы были бы неправы, если бы смотрели на этот вопрос однобоко. И вам не рекомендуем. Если тема биткоина, блокчейна и криптовалют вам интересна, почему бы не вникнуть в нее глубже? Все-таки здесь и сейчас мы живем в эпоху криптовалют, и это факт.

8. Майкл Кейси, Пол Винья «Эпоха криптовалют. Как биткоин и блокчейн меняют мировой экономический порядок»

Вы имеете полное право не соглашаться с идеями и утверждениями книги «Золотой запас». Как не согласились бы и авторы «Эпохи криптовалют» Майкл Кейси и Пол Винья, обозреватели Wall Street Journal. Они небезосновательно считают, что мир стоит на пороге крупнейших за последние десятилетия, а то и столетия, экономических изменений. Эти изменения как раз и связаны с биткоинами и технологией блокчейна.

Майкл Кейси и Пол Винья доказывают, что эпоха цифровых валют – это наше неизбежное будущее. Они развенчивают множество необоснованных мифов, раскрывают все преимущества использования криптовалют для человека, государства и всей мировой экономики.

Книга призвана помочь читателю лучше разобраться во всех аспектах криптовалютного рынка, осознать его реальную ценность и возможности блокчейна. Ведь это одна из самых реальных возможностей побороть коррупцию, дать больше свободы жителям третьих стран и получить полный контроль над собственными средствами. Будущее уже наступило. Осталось осознать и принять его.

Для тех, кому в новинку данная тема, книга может показаться сложной. Но оно того стоит. Хотя не исключаем, что после «Эпохи криптовалют» возникнет желание переключиться на что-то более легкое для восприятия. И да, мы уже позаботились об этом.

9. Алексей Марков «Хулиномика. Хулиганская экономика. Финансовые рынки для тех, кто их в гробу видал»

В чем главная проблема всех финансовых учебников и другой тематической литературы? Скука. Нужно буквально гореть желанием получать новые знания, чтобы с огнем в глазах каждый день браться за новую главу. Алексей Марков, автор «Хулиномики», считает, что человека не нужно заставлять читать. Он должен сам этого хотеть, получать удовольствие от прочтения. А значит, книги по финансовой грамотности должны быть нескучными.

Автор старается преподнести экономику не сухими фактами и формулами, а интересно и просто. С юмором, жизненными историями и даже нецензурными выражениями.

Книга рассчитана на широкий круг читателей. Как на тех, кто вообще ничего не смыслит в финансовых рынках, так и на настоящих денежных акул, что уже не первый год плавают в среде международных корпораций, являются или хотят стать брокерами, дилерами, торговцами на бирже. «Хулиномика» – произведение уникальное. Возможно, для многих именно эту книгу можно рекомендовать как отправную точку для достижения финансовой грамотности. Она заложит необходимый фундамент и, черт возьми, сделает это по-настоящему круто!

Если хотите обеспечить себе и своим детям финансово успешное будущее, обязательно прочтите эту книгу. Кстати, деньги и дети – это тоже далеко не самая простая тема. О ней – далее.

10. Адам Хо, Кеон Чи «Дети и деньги. Книга для родителей из страны, в которой научились эффективно управлять финансами»

Слишком часто дети успешных родителей вырастают избалованными, ничего не смыслящими в источниках дохода и со слишком искаженным мнением о деньгах. Проблема в том, что родители просто не умеют учить своих детей грамотно обращаться с финансами. В итоге единственное, что может и готово делать юное поколение, – это тратить.

Авторы книги «Дети и деньги. Книга для родителей из страны, в которой научились эффективно управлять финансами» Адам Хо и Кеон Чи – сами родители. Они не просто стали успешными бизнесменами, но и научили своих детей правильно распоряжаться деньгами, быть ответственными и продуманными в своих действиях.

В каждой из глав помимо теоретической информации приводятся и тесты, которые призваны помочь принимать правильные решения, действовать в сложных ситуациях и оставаться для своих детей авторитетом.

Помните, нет ничего хорошего в том, чтобы обеспечить своему ребенку богатую жизнь с чувством вседозволенности. Ваша задача – воспитать самостоятельного и самодостаточного человека, который сможет проявить себя в будущем и продолжить дело, которое вы построили.

Все мы хотим жить в достатке, зарабатывать стабильно и много, отдыхать красиво и со вкусом. Кому-то это все дается с рождения, другим приходится добиваться всего самостоятельно. Уверены, что большинство из вас хочет что-то изменить, стать финансово образованными и успешным в своем деле. И надеемся, что наша подборка книг действительно поможет в этом.

Неважно, какой уровень дохода у вас сейчас и с какими финансовыми трудностями вы сталкиваетесь в настоящее время, сколько вам лет. Вспомните историю Рэя Крока, почитайте истории жизни Полковника Сандерса, Джоан Роулинг, Амансио Ортега, Харрисона Форда, Мэри Кэй Эш, Андреа Бочелли и многих других людей, у которых не было ничего, но о ком сегодня знает весь мир.

© Юлия Игнатьева, BBF.RU